คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นในการลงทุน : ข้อควรรู้ก่อนลงมือปั้นพอร์ตให้โต

TL;DR

• การลงทุนอาจเป็นวิธีในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว แต่การที่เราไม่รู้ว่าควรจะเริ่มตรงไหนนั้นคือเรื่องน่ากลัว
• การสร้างพอร์ตการลงทุนเป็นขั้นตอนสำคัญในการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ซึ่งต้องมีการวางแผนและพิจารณาปัจจัยอย่างรอบคอบ รวมไปถึงการยอมรับความเสี่ยงด้วย
• การตรวจสอบและปรับพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอคือสิ่งจำเป็นเพื่อรักษาคุณภาพของพอร์ตเรา

คุณเคยได้ยินคำว่า “พอร์ตการลงทุน (Investment Portfolio)” ไหม ? มันเหมือนกับสมุดเก็บสะสมการ์ดโปเกม่อนใบโปรดของคุณ แต่ในสมุดหเล่านั้น มันคือสิ่งที่สามารถทำเงินให้กับคุณได้ ไม่ว่าจะเป็นหุ้น พันธบัตร หรือคริปโตเคอร์เรนซี

จริงๆ แล้วการลงทุนก็เป็นวิธีที่สนุกและน่าตื่นเต้นในการสร้างความมั่งคั่งให้กับเราเมื่อเวลาผ่านไป แต่สำหรับนักสะสมการ์ดหรือนักลงทุนมือใหม่ มันก็เป็นเรื่องน่ากลัวเหมือนสำหรับการเรียนรู้ว่าควรจะเริ่มตรงจุดไหน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในโลกของคริปโตเคอร์เรนซี

วันนี้เราจะมาดูกันว่า เราควรต้องรู้อะไรบ้าง ก่อนจะลงมือปั้นพอร์ตของเรา

รู้จักการประเมินและยอมรับความเสี่ยง (Evaluating Risk Tolerance)

ก่อนอื่นเลยเราจะมาพูดถึงการยอมรับความเสี่ยงกันก่อน ลองนึกภาพว่าคุณกำลังสะสมการ์ดโปเกม่อน และคุณเจอกับการ์ดหายากราคาสุดแพง และคุณต้องการมันสุดๆ แต่มันมีโอกาสที่มูลค่าของการ์ดใบนั้นจะลดลง หรืออาจจะขาด หรือหายไป คุณจะซื้อมันไหม นั้นคือประเภทของการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องกับการทำความเข้าใจและยอมรับความเสี่ยง

มันเกี่ยวกับว่า คุณสามารถรับมือความความสูญเสียหรือการขาดทุนได้มากเพียงใด สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการทำความเข้าใจเป้าหมายทางการเงินของคุณ สถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน และคุณสามารถเข้าใจการลงทุนประเภทต่างๆ ได้ดีแค่ไหน

• การกำหนดเป้าหมาย

สมมุติว่าคุณมีเป้าหมายที่จะซื้อรถเปิดประทุนสุดหรูภายในสองปีข้างหน้า นี้คือเป้าหมายทางการเงินระยะสั้น ในขณะที่การเก็บออมเงินเพื่อการเกษียณอายุจะเป็นเป้าหมายระยะยาว โดยเป้าหมายเหล่านี้ จะช่วยกำหนดขอบเขตของระยะเวลาในการถือของสินทรัพย์ของคุณก่อนที่จะขาย ยิ่งคุณวางแผนจะถือครองสินทรัพย์นานเท่าไหร่ คุณก็จะสามารถรับความเสี่ยงได้มากเท่านั้น เพราะในระยะยาว คุณอาจมีโอกาสที่จะชดเชยการขาดทุนในระยะสั้นได้

• พิจารณาสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน

ลองคิดดูว่าคุณพอใจกับรายได้ในปัจจุบันของคุณหรือยัง ? แล้วคุณมีกองทุนสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินหรือเปล่า ? หากว่าคุณมี คุณก็อาจจะสามารถยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนที่มากขึ้นได้ ในทางกลับกัน ถ้าหากว่าคุณยังมีเงินเหลือไม่พอสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด คุณก็ควรพิจารณาการลงทุนที่ความเสี่ยงน้อยลงจะดีกว่า

• ทำความเข้าใจกับสินทรัพย์ประเภทต่างๆ 

หุ้น พันธบัตร ค่าเงิน หรือคริปโต คุณควรที่จะทำความเข้าใจกับสินทรัพย์ที่คุณจะลงทุน เพราะสินทรัพย์แต่ละประเภท มีความเสี่ยงและอัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกัน ถ้าหากว่าคุณเข้าใจในคริปโตพอสมควร คุณก็อาจจะสบายใจที่จะลงทุนกับมัน แต่ถ้าหากว่าคุณยังเป็นมือใหม่ คุณก็ควรที่จะใช้เงินจำนวนไม่มากในการลงทุน

การวางกลยุทธ์ในการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อพอร์ตการลงทุนที่สมดุล (Strategizing Asset Allocation for a Balanced Investment Portfolio)

เมื่อพูดถึงการลงมือสร้างพอร์ตการลงทุน ให้คิดถึงวิธีการกระจายเงินลงทุน โดยเขาเรียกว่า “Asset Allocation” นักลงทุนที่ระมัดระวัง หรือเป็นสายเซฟ อาจจะชื่อชอบการลงทุนในพันธบัตร หรือเงินสดมากกว่า หรือบางคนที่ต้องการให้เงินเติบโตในระยะยาว ก็อาจจะชอบลงทุนในหุ้น หรือคริปโตเหรียญหลักๆ อย่างเช่น Bitcoin (BTC) หรือ Ethereum (ETH) แต่บางคนที่เป็นสายซิ่งแบบยอมเสียได้หมด หวัง 100x แบบว่า Go Big or Go Home ก็อาจจะชอบลงทุนในเหรียญรองๆ หรือเหรียญซิ่ง 

Asset Allocation นี้เป็นสิ่งที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์และเป้าหมายในการลงทุน รวมไปถึงความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของคุณ

วิธีกระจายพอร์ตการลงทุน (How to Diversify Your Investment Portfolio)

กลยุทธ์ที่สำคัญอีกข้อคือ การกระจายการลงทุน ซึ่งเป็นการกระจายเงินของคุณไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ วิธีนี้เป็นวิธีที่ดีในการปกป้องคุณจากการขาดทุนครั้งใหญ่ ถ้าหากการลงทุนแบบใดแบบหนึ่งหนึ่งไม่ได้ผลตอบแทนตามที่คาดหวัง 

คุณสามารถกระจายความเสี่ยงด้วยการเลือกลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ แบบผสมกันไป เช่น พันธบัตร หุ้น คริปโต นอกจากนี้ยังมีพวกกองทุนรวม เป็นต้น แต่ข้อควรรู้คือ นี้เป็นวิธีการกระจายความเสี่ยง ไม่ใช่วิธีรับประกันว่าคุณจะไม่ขาดทุนเลย

รู้จักตรวจสอบและปรับสมดุลพอร์ตของตัวเอง (Monitor and Rebalance Your Investment Portfolio)

การสร้างพอร์ตการลงทุน ไม่ใช่อะไรที่ทำครั้งเดียวแล้วจบ แต่เป็นสิ่งที่คุณจะต้องหมั่นคอยตรวจสอบอยู่เสมอ และทำการปรับเปลี่ยนอยู่ตลอดโดยใช้กลยุทธ์ในการลงทุนของคุณ หมั่นตรวจสอบว่าเป้าหมาย และความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณเปลี่ยนแปลงไปหรือไม่ 

อย่างเช่น คุณมีเงินเดือนที่เพิ่มมากขึ้น มีฐานะดีขึ้น คุณก็สามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้น และตัดสินใจเปลี่ยนจากการลงทุนใน Bitcoin หรือ Ethereum ไปเป็นเหรียญอื่นๆ เช่น Optimism หรือ Arbitrum

หรือถ้าหากคุณอายุมากแล้ว ถึงวัยใกล้เกษียณ ก็อาจจะปรับเปลี่ยนจากการลงทุนในคริปโต ไปเป็นอะไรที่เสี่ยงน้อยกว่า เช่น พันธบัตร หรือเงินสด

สุดท้ายแล้ว การสร้างพอร์ตการลงทุน ก็เหมือนกับการเริ่มต้นเข้าสู่การผจญภัยที่ไม่เหมือนใคร แนวทางของแต่ละคนไม่เหมือนกัน ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง ไม่มีแนวทางใดที่เหมาะกับทุกคน คุณจะต้องนึกถึงเป้าหมายของคุณ สถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน และความสามารถในการรับความเสี่ยง

จำไว้ให้ขึ้นใจเลยว่า ควรระวังพวกที่มาบอกว่าคุณจะรวยอย่างรวดเร็วโดยที่มีความเสี่ยงน้อย ซึ่งมันมักจะไม่จริง การสร้างพอร์ตการลงทุนที่ประสบความสำเร็จนั้นจะต้องใช้ทั้งเวลา ความอดทน และแนวทางที่ถูกต้อง